李廷鈞地政士-永然地政士聯合事務所

永然地政士聯合事務所 劉芝容地政士

  依據民國107年3月21日經濟日報A16版夏淑賢記者所撰「銀髮金融三部曲 台企銀力推」的報導，台企銀啟動「銀髮金融業務」三部曲，強化對中小企金客戶從「企業」到「個人」的全方位服務。

  所謂「銀髮金融三部曲」，第一部曲是「以房養老」逆向型房貸，這部分台企銀已經推出，而且唯一提供結合壽險與單純房貸的多元選擇，市場回響相當好；第二部曲、三部曲為「安養信託」、「家庭信託」，前者針對中壯世代的老年安養方案，後者則是針對中小企業主傳承的規劃方案。這是台灣中小企業主、股東普遍面臨的重要課題，台企銀要為中小企客戶設想、量身定做出更適合的信託規劃方案。

  台企銀黃博怡董事長補充，台企銀退休主管發起成立的「台企銀退休人員協會」，也是台企銀為中小企金延伸銀髮金融服務的潛在作戰部隊，因為退休主管與中小企業主的交情深厚，可協助現役同仁了解客戶的需求與動態，幫助鞏固台企銀與其往來關係。

  筆者記得合庫前陣子也預計利用「信託」讓不動產開發商除了融資外，還可以募集更多資金，及「安養照護團隊」來興建照護機構，現在台企銀也打算跟上這波趨勢，足見民眾現在越來越重視「銀髮金融」。筆者認為，銀髮族的需求不僅僅是錢而已，若以房養老、安養信託方案還能視銀髮族的需求結合長照等服務，應該更能符合銀髮族的期待。

  永然聯合法律事務所李永然律師長期關注銀髮族的法律問題，在繼承、安養信託、以房養老、遺囑方面均有著墨，他解釋台企銀的業務方向是正確的，因為已是「高齡社會」，老人有此需求，銀行如能在這方面務實地貼近市場需求，規劃出更適於老人的理想方案，自然更有競爭力。