永然地政士聯合事務所 劉芝容地政士

                             

  依據民國107624日經濟日報B3版葉憶如記者所撰「傳承三代 富人保單風潮再起」的報導,避免資產愈分愈少,強調傳承三代的富人保單近來風潮再起,包括「友邦人壽」、「富邦人壽」與「國泰人壽」,相繼推出可「富傳三代」的外幣或新台幣利變型壽險,保險繳費期更從620年,縮短到只需三年,並推4%高額折讓,有助於保戶輕鬆完成財務傳承規畫,讓保單成為財富傳承利器。

 

  富邦人壽舉例,如有位富一代手中有100萬美元要傳承給二個兒子,一人50萬美元,富二代一人各二個兒子,再傳給富三代時,每人只剩下25萬美元;但若透過保單,如100萬美元投保10年繳費的「美富三代」保單,保額可達160萬美元,之後還有增值回饋金可儲存生息,若50歲投保,80歲身故,則保單價值可增到200萬美元,富二代每人分得100萬美元,代代相傳到第三代依舊每人拿100萬美元。

 

  而國泰人壽商品部表示,透過「宣告利率」機制,有機會年年享有增值回饋分享金,若保戶增值回饋分享金選擇「增購保額」,即可提高身故保障,此外利用「身故保險金分期定期給付」機制則類似信託功能,由保險公司按約定給付受益人分期定期保險金,延續財富傳承的溫馨及關懷,新推出的新台幣型「尚威利利率變動型終身壽險(定期給付型)」保險繳費期間僅3年,更有助於保戶輕鬆完成財務傳承規畫。

 

  筆者認為,金融商品包含保單都非常多樣,一般民眾想要利用保單做資產規劃時,都要小心留意。不明白之處還是請教「專家」比較妥當,而且要留意「稅務問題」,以免節稅不成,且後反而有遭國稅局要求補稅的爭議發生。

 

  處理多年繼承案件經驗的永然聯合法律事務所李永然律師也認為富人生前理財規畫非常重要,而理財規劃除了「稅務」考量以外,一定也要考量到如何避免未來發生繼承時,繼承人間因爭議而產生爭訟;所以,務必長遠考量,周密考量,且不能僅著眼於「節稅」而已,這才是更有智慧的作法!

 

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