永然地政士聯合事務所 劉芝容地政士

                             

  依據民國107102日經濟日報A11版林子桓記者所撰「公銀安養信託升溫」、「專戶管理 保障老年財產」的報導,政府政策鼓勵下,銀行的安養信託規模日益增加,其中公股行庫最積極配合,根據信託公會統計,至民國1076月底,新增受益人數前五大銀行都是公股銀行,其中華南銀行新增846人最多,第一銀行新增信託財產台幣9.65億,為公股行庫第一名,台北富邦銀行承作的信託財產本金金額也擠入前五名。

 

  華南銀行安養信託業務推動得最為積極,並進一步公布到1079月為止,華南銀受益人超過9,000位,新增1,200位受益人,增加約台幣1.3億元,累計金額約台幣19億元,華南銀表示,136個營業單位積極推廣,同時也透過「異業合作」,例如提供安養信託客人輪椅接送及租借福祉車優惠,或者免費到府提供輔具及無障礙設備使用諮詢等。

 

  第一銀行則強推退休安養信託,提醒客戶提前透過信託規劃,以達到「個人理財」、「資產保全」或「家庭財產規劃」目的,這也呼應金管會政策,鼓勵民眾善用信託制度管理財產,以便年老時能充分得到安養與照護。

 

  公股行庫主管指出,近來安養信託客戶增加,很多來自中產階級,年收入約台幣100-200萬元左右,年紀約60歲上下,由於信託財產受到《信託法》的保障,由專戶獨立管理,不受委託人及受託銀行財務狀況惡化或破產的影響,且可避免被子女不當的占用,這對老年財產保障是相當重要的。

 

  筆者認為,信託財産專戶獨立管理,可避免被子女不當的占用,也可確保老年的生活品質。現在台灣已進入「高齡社會」,一般的「安養信託」應該要再結合「長照」,才更符合老年人需求,期待各家銀行、信託公會陸續推出相關信託產品。

 

 

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