李廷鈞地政士-永然地政士聯合事務所

 永然地政士聯合事務所 施雱文地政士

    根據民國(下同)108年6月9日自由時報記者王孟倫所撰「以房養老核貸金額3銀行占87%」，台灣已邁入高齡化社會，政府積極鼓勵各銀行推動「以房養老」。根據金管會統計，截至108年3月底，核貸金額為新台幣184.34億元，核貸最多前3名銀行依序為合庫、土銀與華南銀，比例高達8成7。

    「以房養老」又稱為「逆向抵押貸款」，提供給本身擁有房子的銀髮族老人，將居住的房子拿去向銀行抵押貸款，而銀行每月支付生活費用，讓銀髮族在晚年能有足夠的資金照顧生活，一直到其過世後，再拍賣房屋清償貸款，所剩餘額再讓家屬領回。截至108年3月底，國內共有13家銀行開辦「以房養老」，總核貸金額為新台幣184.34億元，較去年同期成長了41.3％；其中，核貸金額前3名分別為合庫新台幣79.26億元、土銀新台幣52.63億元及華南銀新台幣28.39億元。

   銀行局統計，若是以男女性別來看，女性較愛辦「以房養老」，核貸件數中，女性佔54.34%，共1,827件，男性僅45.66%、1535件，顯示女性較男性，更願意申辦「以房養老」，平均承作年限是21.93年。

   政府推動「以房養老」的立意良好，不過目前願意承作銀行仍以公股銀行為主，民營銀行參與承作家數或核貸金額甚少，政府應加強與民營銀行合作或溝通，例如降低銀行承作風險，以提高其承作意願。

     筆者認為年長者若有意申辦，應注意各家銀行要求的相關流程、貸款成數、利率、期限、借款人申辦門檻、費用及權利義務等。因為國人有將資產留給子女的傳統，建議先予子女溝通取得共識，善用以房養老貸款，有良好的生活品質。

    永然聯合法律事務所李永然律師發現因為台灣進入「高齡社會」，金融機構看準這方面市場，「以房養老」、「家族信託」、「養老信託」…等產品不斷地推出。老年人如欲運用，還是先了解相關法律，知道自己的權利，才能進而有效地保障自身權益！