投資客趕在新制上路前交屋，房貸、土建融餘額飆高
永然地政士聯合事務所 常晉誠
根據民國110年7月30日經濟日報A4記者葉億如「國銀6月不動產放款 突破12兆」的報導。
房地合一稅2.0於7月1日上路，投資客趕在6月底前交屋，導致國銀6月不動產放款金額暴衝突破台幣12兆元。
據金管會銀行局29日最新公布6月房貸與土建融餘額，國銀對不動產放款再度升至12.01兆元，占比27.01%，雙雙創下歷史新高，民眾關心7月1日房地合一所得2.0新制上路後，國內房市是否真正的「降溫」。
此外依據《銀行法》第72-2條規定，不動產相關放款占比不得超過30%，據金管會最新統計29%的「紅燈」銀行家數，從5月的3家降至0家，等於通通都過關，銀行局副局長林志吉表示，3家存款總額均有增加，不過占比達到28~29%的銀行新增一家，總數達到11家，主因一家銀款存款大幅減少。
其中銀行局統計，房貸餘額6月淨增加804億元，亦是今年來單月最高金額，上半年中除元月增逾634億元外，都在600億元以下。房貸來源一是大多為自然人的房貸，此外新成屋陸續交屋，二是中古屋交易造成借新還舊，從金額來看6月房市依舊熱絡。
建築融資餘額6月也明顯跳增至台幣446億元，過去平穩維持在每月淨增加一、二百億元左右。
所幸放款品質還維持不錯，整體逾放比方面，無論是房貸的0.11%與建築融資的0.13%都較5月持平跟略低。銀行局對銀行辦理不動產也有日常管理措施，金管會會持續觀察新稅制上路後，交易規模與資產品質。
依據規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額，不得超過放款時所收存款餘額及金融債卷發售總額的30%。分子部分，整體國銀辦理不動產相關放款的總金額從元月的11.63兆元一路攀升至6月的12.01兆元，每月都創下新高，6月正式突破12兆元大關，光今年就增加4800億元之多。
林志吉說，6月疫情期間，雖然看房子與買房子的人有比較少，但影響程度還是小於房地合一2.0上路，民眾趕在新制實施前過戶交屋，才使得申貸需求大增。
就上述的報導，筆者為各位閱讀者做一些註解與讀後心得。
一、首先110年7月1日上路的房地合一2.0、實價登錄2.0為各位消費者取得了更多透明化的不動產資訊，與表彰出政府的打炒房政策與決心，使得達到一般市民心中的理想「居住正義」。
二、在六月時，房市因為熱絡的主因筆者的看法是，其一：成屋交易已經在辦理簽約、過戶、結案等過程中，因賣方在新制2.0房地合一稅制中屬於會被課高稅率的族群；其二：預售屋交易中建商因知道實價登錄2.0上路預售屋全面納管申報，在舊制時期可不需申報會省去很多行政流程，所以甚至是價格不漲與打折出售等狀態下都想趕快出清；其三：投資客族群都想趕在新制上路前要想購入或是售出不動產，以防自身的利益下降。
三、銀行受到上述第二點的影響，因為新建案與投資客的大量進場影響，使國內各大銀行放貸出去的總金額迅速上升連帶貸款件數迅速上升，導致一般辦理房貸案件流程容易延遲
綜合以上三點所敘述，房地產交易除了與特殊節日與政府新政策上路外會造成波動外，在平常月份中房市都是以少量為主，此外提醒閱讀者們如有要購屋情形下，最好上網看看，除了購屋資訊也最好參考一下政府是否有新政策上路，在適當時期可讓自身的錢包省下不少支出。
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