李廷鈞地政士-永然地政士聯合事務所

永然地政士聯合事務所 李廷鈞地政士

    根據民國111年1月19日自由時報A7版記者王孟倫「投資客零元炒房團，金檢抓到2銀行違貸」、聯合報A8版記者戴瑞瑤、何醒邦「金管會揪出『零元炒房團』」、經濟日報A1版記者廖珮君「金管會揪出零元炒房團」等報導，金管會於民國111年1月18日公開，近來有20名投資客透過理財課程，組成「零元炒房團」，透過向銀行融資買房，貸款之後資金由同一個代書代理提領大量現金繳房貸，涉案一共有兩間銀行，其中有一間較為嚴重，不排除會開罰。

    金管會檢查局張子敏副局長表示，進行銀行一般檢查時，發現有投資客誘導民眾組成「炒房團」向銀行借貸，且有同一天多人申貸，事後透過代書大量提領現金，銀行非但沒有做好「洗錢防制」，直到金融檢查局人員發現有異，追查之後才發現是「代書」要幫客戶代繳貸款。

    據了解，2020年間市場出現「江媽媽」理財講座，以低額頭期款並可以跟建商無息貸款為號召，誘導民眾跟銀行融資後買房，由江媽媽帶領的20多名投資客，透過勾結建商、代書、房仲組成的「零元炒房團」大鑽這間銀行的進件、徵授信漏洞炒房，已經有一家銀行被檢查局出示「查核意見」，恐遭金管會銀行局開罰。

    根據了解，該中型民營銀行，以土建融業務為主，從2020年起就承作「江媽炒房團」的房貸案，總貸款近台幣三億元，主要貸款坐落雙北市地區，目前繳息均正常。

    由江媽跟建商勾結，用不實買賣契約拉抬銷售建案，再安排代銷、投資客介入並且引進人頭戶向建商買房，再拉抬房價，隨後部分借款戶用房子抵押跟銀行增貸，增貸後的資金由同一代書代理領現金，匯款到建商替借戶繳購屋款。之後借款戶房貸利息再由第三人透過網銀轉帳，存入不同借戶帳戶供繳納本息，顯示這些帳戶都是人頭戶。

    檢查局發現，炒房團利用四大手法，一是不實買賣契約拉抬建案行情，二是隱瞞身分和虛偽所得收入，三是共同熟資利用人頭戶買房，四是增資週轉金作為購屋資金。

    筆者認為，這樣的炒房團，主要就是因為現在房貸利率低、資金寬鬆，加上近期房地產價格高漲，就有不肖人士，利用銀行授信的漏洞，勾結相關業者、仲介、建商，利用不實的資料，跟銀行借貸，從中謀取暴利，實在不可取！

    永然聯合法律事務所李永然律師也提醒這種自認聰明的「炒房團」，已經涉嫌犯罪，其所涉及的犯罪，如：偽造文書罪、詐欺取財罪…等，所以建議千萬不要做這種投機的事；否則，一旦構成犯罪，除了會被判刑外，如果有犯罪所得，一樣會遭到法院於判決有罪時，進行「沒收」或「追繳犯罪所得」，到頭來就得不償失，悔恨不及！