李廷鈞地政士-永然地政士聯合事務所

永然地政士聯合事務所 李廷鈞地政士

    根據民國107年9月30日經濟日報A4版記者陳美君「以房養老，央行釋疑」的報導，個人持有自用住宅比率超過八成，長者希望能在家養老，銀行推出以房養老貸款有助於資產活化，因此央行鼓勵銀行在風險可控管的前提下，積極辦理「以房養老」貸款，提供銀髮族更多元的金融措施以創造雙贏。

    央行指出，有別於傳統房貸以購置住宅為貸款目的、借款人多數青壯年、貸款到期日確定而且債權可確保，「以房養老」是為了支應養老的生活費跟安養費，借款人多數超過60歲。

    央行並且說明，目前銀行推出「商業型以房養老」，撥款方式分「一般額度」和「保險年金」兩種，「一般額度」是按月定額撥付、按月撥貸，以台銀為例，撥款金額隨年長者年齡前低後高，逐年遞增。「保險年金」則是一次性撥貸，商品結合保險和信託，直接撥入「信託專戶」，保險公司擇定期將保險年金撥入專款專用。

    按照目前各銀行貸款條件，原則上年滿60歲貸款期間加計年齡不低於80~95年，最長可以達30年，少數可以達35年，貸款成數最高七成採取浮動計息，通常高於一般房貸利率，平均超過2%。利息收取的方式則有三種，包括利息不掛帳、利息部分掛帳跟利息全數掛帳，以年息2.2%計算，第二年利息開始為64員，第250期利息為15978元，如果全部掛帳，申貸期利息全部0元，到360期才一次收取。

    筆者也提醒民眾，如欲申辦「以房養老」的民眾，也可以就目前推出以房養老專案的多家銀行不同的年齡規定、利率、成數、撥款計息方式多方比較，選擇對於自己最適合的且條件最為優惠者，再進行申貸！

    永然聯合法律事務所李永然律師也認為「以房養老」的商品，在台灣目前是有需求，中央銀行能為此做釋疑，便利金融機構運作值得肯定；但民眾如有需求，仍需請教專家，依據自己需求做適當的選擇，自己權益才有保障！