李廷鈞地政士-永然地政士聯合事務所

永然地政士聯合事務所 施雱文地政士

  根劇民國108年11月9日經濟日報A11版記者陳美君所撰「以房養老核貸額衝破200億」金管會最新統計顯示，國銀辦理俗稱「以房養老」的商業型不動產逆向抵押貸款，截至民國108年年9月底已達新台幣212億元，較前一季底增加台幣14億元，其中，合庫銀行承作1,515件、核貸額度近新台幣90億元居冠，市占率42.41%，遙遙領先同業。

    金管會資料顯示，申辦「以房養老」的熱門區域，仍以大台北都會區為主，光是北北基就高達1,931件，核貸額度新台幣147.56億元，占比近七成；銀行高層分析，主因是大台北都會區的房價較高，以房產抵押後，客戶能領    到的養老金較高。女性申貸情況較男性踴躍、占55.21%，男性為44.79%，關鍵在於女性較長壽，以及女性較善於經營退休生活、比較願意向銀行詢問以房養老業務的細節，或很多夫妻在購屋時，丈夫會把產權登記在妻子名下。資料顯示，以房養老貸款人，目前平均承辦年限為21.92年。

    目前辦理以房養老業務的國銀共有13家，但光是「合庫銀」、「土銀」與「華銀」這前三大銀行，占比就已超過八成六，加計第四、第五大的台灣中小企銀與第一銀行，市占率6.25%、4.52%，合計逾97%的業務量。

    若以辦理區域而言，北北基以外最熱門的區域為中彰投，核貸件數548件，金額新台幣20.45億元，市占9.65%。第三為桃竹苗地區，核貸件數451件，金額新台幣17.03億元，市占8.04%。

    銀行主管分析，民眾申辦「以房養老」是為了取得養老金，房屋的價值取決於坐落地點，房屋的價值愈高，民眾能取得的養老金愈是豐厚，因此六都的申辦狀況明顯較其他區域踴躍。

   「以房養老」以一種「逆向抵押貸款」的概念，可以讓現金不足的老年人有充分的資金運用，但台灣人普遍有把房地產留給子女的觀念，建議申辦前可以多和子女討論，安排最妥當的資產規劃。

  永然聯合法律事務所李永然律師也認為由於「高齡社會」來臨，銀髮族日益增多，對於退休晚年生活的經濟來源，日益受重視，此實應妥善規劃，「以房養老」以外，還有一些多元產品照顧老年生活，這些都可以分析研究，做最好的選擇！